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什么是defi,defi的主要发展方向有哪些

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在2020年DeFi成为了加密行业万众瞩目的焦点,DeFi的发展是飞速的,现在DeFi的总锁仓量约为2493亿人民币,而在一年前DeFi市场总锁仓量仅仅只有50亿人民币,一年的时间增长了50倍,DeFi 用户也达到了120 万。
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DeFi成为区块链行业的重要推动力量。随着越来越多的玩家进入这一领域,毫无疑问,DeFi将在2021年之前继续保持上升趋势。2020年是DeFi的进步之年,2021年将是DeFi的丰收之年!2021年,DeFi值得所有加密行业参与者的关注。

什么是defi

DeFi的全称是Decentralized Finance,即“去中心化金融”,也被称为“开放式金融”。

 

它是使用区块链技术开发的金融应用生态系统。它在不允许任何第三方干预的情况下操作交易,实现了点对点网络,建立了一个去中心化的环境,每个人都可以自由连接和管理自己的资产。智能合约是自我执行的,不需要中介。DeFi旨在提供一个透明、开源、无许可的去中心化金融环境。

DeFi的优势:

一、DeFi不需要依赖任何中心化的主体来提供信用中介或者背书;
二、没有准入限制,任何一个联网的人都可进入;
三、任何第三方均无法阻止任何一笔交易,也不能逆转任何一笔交易。

DEFI项目的风险

一、政策风险:DEFI这个概念,是技术上的创新。但是我们要知道,金融的“中心化”并不是技术上的困难,而是监管上的要求。其实很简单,看P2P理财后来的发展就知道这种模式内在的弊端,更何况是没有一个确切实体的计算机公司来运营。

 

二、技术风险:投资者在借贷的时候,实际上不是通过一个具体的柜台,而是面对一个地址对应的“智能合约”。一旦出现问题(譬如被黑客攻击,智能合约被破解,甚至有些智能合约本身是有意留下后门的),那么投资者基本上没有途径索回损失。

DeFi项目方向

2021年,DeFi值得所有加密行业参与者的关注,具体的可以参考下面主流的八大板块。

一、DEX(去中心化交易所)

伴随着区块链技术的发展,去中心化交易所势不可挡地蚕食着中心化交易所的市场份额,越来越多人尝试在去中心化交易所进行交易。

 

去中心化交易所(DEX)在 2018 年开始崛起,终于在 2020 年爆发了。以太坊数据分析平台 Dune Analytics 数据显示,2020 年 4 月 DEX 的交易量为 7 亿美元,而后直线上升,9 月份达到了 278 亿美元的交易量,涨幅接近 40 倍!

 

Uniswap是 DeFi 去中心化交易所中的现象级产品,它开启了AMM(自动做市商)这一全新的流动池模式,为所有的项目和个人上币都提供了方便,其简洁易用给DEX带来了更多的用户,迎来了发展繁荣,让DEX看到了超越CEX的机会。DEX这个赛道绝对是值得关注的一个赛道,优质的项目都值得重点布局。

二、借贷

借贷在金融市场中占据着重要的地位,是一种刚性的需求,DeFi 协议可以赋能用户借贷资产。

 

defi借贷就像银行抵押贷款,个人抵押自己的房屋或车辆以获得贷款。使用 DeFi 协议,用户可以抵押各种加密资产以借得包括稳定币在内的加密货币资产。当借款人的担保品价值与所借款项价值的比率降低到指定数值以下时,他们的担保品将被清算,以确保协议保持偿付能力。

 

当下对于DeFi 借贷而言,加密货币市场的波动性太大是其超额抵押面临的困境,往往一个巨大的波动就会造成用户的资产被清算掉,而这种波动有时候往往只是短暂的,但资产还是会被清算,这也是限制其发展的一个原因,其算法的改进创新是下一步发展的一个重要的方向。

三、保险

随着DeFi的爆火,暴富效应的不断出现,投资者、投机者的不断加入,DeFi的资产越来越多,市场中存在的危机也不断涌现。黑客也是盯上了这个庞大的市场,DeFi协议被攻击并导致财产损失事件频发,闪电贷攻击套利、协议漏洞攻击、预言机操作攻击等,都在影响着市场的稳定性以及市场参与者资产的安全性。在这样一种情况下,DeFi保险项目变得越来越重要,人们的需求也变得更加旺盛。

四、理财

对于币圈的用户来说,如何在不同时机参与不同的DeFi协议来形成最大化收益,是最值得关注的一个问题。对于用户而言,获得收益的最理想的做法是将稳定币投入到最高利率的借代协议中。收益聚合器就是帮用户在全网自动化地选择出安全的最高收益DeFi产品进行投资,并且进行动态的资金与策略调整。聚合器的另一高明之处就在于,这个经济模型可以实现市面上其他项目给它输血的效果。

五、稳定币

稳定币市场在2020年的增长是惊人的,从年初的50亿美元增长到了现在的250亿美元,增长了5倍,这其中最大的贡献者就是USDT,这也是目前使用最广泛的稳定币。稳定币的市场增长与DeFi的发展是有着密切相关的,DeFi的发展需要更多的稳定币被锁定在链上。

 

USDT是一种法币抵押稳定币,目前使用比较广泛的还有加密货币抵押的稳定币Dai ,Dai 是MakerDAO推出的稳定币,Dai 在 2020 年的流通供应量增长超过了10倍,但是当下最具有潜力的稳定币还是算法稳定币。

六、预言机

预言机为各类去中心化应用提供价格信息。我们知道,区块链与现实世界是割裂的,它只能获取到链内的数据,而不能获取到链外真实世界的数据,这是一个确定性的、封闭的系统环境。要想打通区块链与现实世界,便需要一个获取数据的中间件,这个中间件便是预言机。简单来说,预言机是连接区块链世界和真实世界的桥梁,让区块链世界能够获取到真实世界的数据。

七、交易层

随着 DeFi 的发展,公链的性能问题日益凸显,这一问题在以太坊网络中尤为明显。数据显示,9月份链上交易活跃时 GAS价格一度飙升至1000gwei,是平常的20倍左右,这是由于以太坊目前性能远远不能满足市场需求。因此,在交易层面,许多公链也在积极探索解决方案,这其中又分为 layer 1 和 layer2 赛道。

 

layer1 赛道即从根本上提升公链的性能。例如设计新的架构,改变共识机制等等。layer 1赛道主要的项目有以太坊,Algorand,NEAR以及主打跨链的波卡和Cosmos等等。总体而言,这一领域最强的依然是以太坊,另外,波卡生态也是以太坊的主要竞争对手,目前发展良好。

 

layer2 就是在layer1 的提出上,提升layer1 的性能。这其中主流的技术有Optimistic Rollup、ZK-rollup等等。前者的代表是 Optimism 和 Fuel Network,目前二者均尚未发行相关代币;后者的代表是路印协议。根据路印协议官方数据,路印协议3.0 TPS 高达2025笔/秒,同时拥有媲美以太坊网络的安全级别,但性能却是以太坊的140倍。另外,每笔交易费用仅仅不到 1 分钱,大约是以太坊的万分之一。此外,layer2层也有采用侧链方案拓展性能的项目,例如 Skale、Injective等等。

八、钱包

钱包被视为去中心化世界的流量入口,也是各大巨头竞相发力的赛道。通过一个钱包,用户可以连接各类去中心化应用,有点像传统领域的浏览器。值得一提的是,钱包领域鱼龙混杂,有部分中心化钱包忽悠不明用户(例如plustoken),建议大家将资产放在去中心化钱包中,保管好私钥,资产永远不会丢失。

 

DeFi已成为区块链领域中,一个令人兴奋且备受关注的方向,在过去的两年里,它带来了令人印象深刻的创新,并创造了越来越大的吸引力。尽管DeFi已经出现了一些特定的趋势,但这种演变、试验和最终整合的过程,可能还要持续很多年,让我们拭目以待。

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